Regulatorzy finansowi w Wielkiej Brytanii przedstawili swoje plany dotyczące przyszłości otwartej bankowości.
Joint Regulatory Oversight Committee (JROC), któremu współprzewodniczą FCA i Payment Systems Regulator (PSR), twierdzą, że środki przyniosą „możliwości dla nowych produktów i usług, pozwalając konsumentom i przedsiębiorstwom na dzielenie się danymi i dokonywanie płatności w bardziej wygodny i wydajny sposób”.
JROC przedstawia również swoją wizję nowego podmiotu, który zastąpi Jednostkę Wdrażającą Otwartą Bankowość w kierowaniu przyszłym planem działania oraz zasady, które będą stanowić podstawę długoterminowych ram prawnych, które rząd zamierza ustanowić.
Raport przedstawia krótki zarys celów JROC w tworzeniu nowego podmiotu:
„Przyszły podmiot będzie przestrzegał wysokich standardów ładu korporacyjnego, będzie miał szeroką bazę członkowską popartą szerokim, proporcjonalnym finansowaniem i ustaleniami dotyczącymi odpowiedzialności oraz zapewni, że potrzeby użytkowników końcowych (tj. konsumentów i przedsiębiorstw) będą reprezentowane w procesie podejmowania decyzji. Aby zapewnić, że może to zrobić skutecznie, będziemy pracować z uczestnikami otwartej bankowości w ciągu najbliższych kilku miesięcy, aby podjąć dalszą analizę optymalnej struktury, zarządzania i finansowania przyszłego podmiotu oraz przejścia OBIE do niego.”
Szczegółowy plan zostanie dostarczony w IV kwartale 2023 roku.
Pięć kluczowych priorytetów
Przyszłe ramy koalescencyjne skupiają się wokół pięciu kluczowych tematów i priorytetów na najbliższe dwa lata. Obejmują one wyrównywanie dostępności i wydajności, ograniczanie ryzyka przestępstw finansowych, ochronę konsumentów, poprawę przepływu informacji do dostawców stron trzecich i użytkowników końcowych oraz promowanie dodatkowych usług, wykorzystując jako pilotaż niezachodzące zmienne płatności powtarzalne (VRP).
Ten ostatni punkt jest postrzegany jako kluczowe przedsięwzięcie dla rozszerzenia potencjalnych przypadków użycia otwartej bankowości. Todd Clyde, dyrektor naczelny firmy Token, skomentował podejście w następujący sposób:
„Jesteśmy szczególnie zadowoleni z tego, że regulatorzy uznają potencjał niewymuszonych zmiennych płatności powtarzających się (VRP) w swoim roadmapie dla otwartej bankowości. VRP są kluczem do odblokowania bogatszych przypadków użycia otwartej bankowości, takich jak płatności e-commerce jednym kliknięciem i płatności subskrypcyjne.”
Aby odeprzeć nieuniknioną krytykę dotyczącą opóźnień w zakończeniu przejścia do przyszłego podmiotu nadzorującego, JROC mówi, że podmiot wdrażający Open Banking będzie w międzyczasie podejmował działania w celu poprawy gromadzenia danych wokół danych liczbowych dotyczących oszustw i dostępności API ze skutkiem natychmiastowym.
Przedstawiając raport, współprzewodniczący komisji, dyrektor zarządzający PSR, Chris Hemsley, i dyrektor wykonawczy FCA, Sheldon Mills, powiedziali:
„Tylko dzięki skutecznej współpracy możemy zrealizować nasze ambicje i rozwinąć otwartą bankowość w sposób, który promuje ciągłe innowacje i konkurencję, z korzyścią dla konsumentów, przedsiębiorstw i szerszej gospodarki”.
