Jak kupić obligacje skarbowe? Kompletny poradnik

Obligacje skarbowe stają się coraz bardziej popularną formą inwestycji wśród polaków – zwłaszcza w obecnych czasach rosnącej inflacji. Nie każdy jednak wie jak je kupić. Dlatego też przygotowaliśmy ten kompletny poradnik, w którym wyjaśnimy co to są obligacje skarbowe, jakie są rodzaje, jak je kupić oraz na jakie oprocentowanie możemy liczyć. Tak więc, zaczynajmy!

Co to są obligacje skarbowe?

Obligacje skarbowe to specjalny rodzaj papierów wartościowych, które emituje Skarb Państwa Polskiego. Są one formą pożyczki, którą inwestorzy udzielają rządowi. W zamian za to, po określonym czasie, otrzymują zwrot z odsetkami. To bezpieczna i stabilna forma inwestycji, szczególnie polecana dla osób, które dopiero zaczynają swoją przygodę z inwestowaniem.

Kupując obligacje skarbowe, inwestorzy stają się w pewnym sensie „wierzycielami” państwa. Polski rząd wykorzystuje te środki na różne cele publiczne, na przykład na inwestycje czy finansowanie deficytu budżetowego. W zamian za pożyczone pieniądze, państwo zobowiązuje się do ich zwrotu w ustalonym terminie, wraz z dodatkowymi odsetkami. Odsetki te są źródłem zysku dla inwestorów.

Obligacje skarbowe są dostępne w różnych seriach i z różnymi terminami zapadalności. Dlatego też każdy może dopasować je do indywidualnych potrzeb. Obligacje skarbowe są uważane za jedną z najbezpieczniejszych form inwestowania, ponieważ ryzyko niewypłacalności państwa jest bardzo niskie. Dzięki temu, nawet osoby nieposiadające dużego doświadczenia w inwestowaniu mogą bezpiecznie lokować swoje środki.

Rodzaje obligacji skarbowych

Polski rynek oferuje aż osiem typów detalicznych obligacji skarbowych, każda z nich ma unikalne cechy.

1. 3-miesięczne oszczędnościowe obligacje skarbowe (OTS): Te obligacje są stałoprocentowe. Idealne dla tych, którzy szukają krótkoterminowej inwestycji z gwarantowanym oprocentowaniem.
2. Roczne oszczędnościowe obligacje skarbowe (ROR): Zmiennoprocentowe, co oznacza, że ich oprocentowanie może się zmieniać. Dobra opcja dla inwestorów, którzy chcą elastyczności.
3. 2-letnie oszczędnościowe obligacje skarbowe (DOR): Również zmiennoprocentowe, oferujące potencjalnie wyższe zyski w porównaniu do rocznych obligacji.
4. 3-letnie oszczędnościowe obligacje skarbowe (TOS): Stałoprocentowe, zapewniają stabilność oprocentowania przez cały okres trwania.
5. 4-letnie indeksowane oszczędnościowe obligacje skarbowe (COI): Ich oprocentowanie jest powiązane z inflacją, co może być korzystne w okresach wzrostu cen.
6. Emerytalne 10-letnie oszczędnościowe obligacje skarbowe (EDO): Indeksowane, długoterminowe, idealne dla osób planujących długofalowe inwestycje.
7. Rodzinne 6-letnie oszczędnościowe obligacje skarbowe (ROS): Indeksowane, skierowane do rodzin, oferujące korzyści w dłuższym okresie.
8. Rodzinne 12-letnie oszczędnościowe obligacje skarbowe (ROD): Najdłuższa dostępna opcja, indeksowana, idealna dla inwestorów szukających stabilności w długim terminie.

Wybór obligacji zależy od indywidualnych potrzeb inwestora. Możliwość inwestycji na okres od 3 miesięcy do 12 lat daje dużą elastyczność. Ważne jest jednak, aby nie kierować się tylko terminem wykupu, ale także potencjalnym zyskiem i własnymi planami finansowymi. Oprocentowanie stałe, zmienne lub zależne od inflacji to kolejny aspekt do rozważenia. Pamiętaj, że inwestycję w obligacje można zakończyć przed terminem wykupem.

Jak kupić obligacje skarbowe?

Kupno obligacji skarbowych w Polsce jest procesem prostym i dostępnym dla każdego. Oto poraadnik krok po kroku, jak to zrobić.

Krok 1: Najpierw sprawdź bieżącą ofertę obligacji. Informacje znajdziesz na stronie Ministerstwa Finansów oraz na dedykowanych portalach ministerialnych. To tam dowiesz się o dostępnych seriach obligacji i ich warunkach.

Krok 2: Masz trzy opcje zakupu obligacji skarbowych:

a. Internet: Najprostszy i najszybszy sposób. Odwiedź jedną z poniższych stron:

• obligacjeskarbowe.pl
• zakup.obligacjeskarbowe.pl
• pkobp.obligacjeskarbowe.pl
• peako.com.pl/obligacje-skarbowe

Możesz również skorzystać z aplikacji mobilnej PeoPay.

b. Telefon: Jeśli wolisz osobisty kontakt, zadzwoń na infolinię. Dostępne numery to:

• PKO BP: 801-310-210 lub (81) 535-66-55
• Pekao S.A.: (22) 591-22-00

c. Stacjonarnie: Możesz również udać się osobiście do:

• Punktów Sprzedaży Obligacji PKO Banku Polskiego
• Biur Maklerskich banku PKO BP
• Punktów Sprzedaży Obligacji w oddziałach banku Pekao S.A.
• Biur Maklerskich Pekao S.A.

Krok 3: Po wybraniu metody zakupu, postępuj zgodnie z instrukcjami na stronie internetowej, aplikacji, przez telefon lub w punkcie stacjonarnym. Proces zakupu jest intuicyjny, lecz wymaga podania podstawowych danych osobowych.

Krok 4: Po zakupie, warto regularnie śledzić stan swoich obligacji. Możesz to robić online lub w placówkach bankowych, w zależności od wybranej metody zakupu.

Pamiętaj, że inwestowanie w obligacje skarbowe to decyzja długoterminowa. Zanim zdecydujesz się na zakup, upewnij się, że rozumiesz warunki i potencjalne ryzyko związane z tą formą inwestycji. Obligacje skarbowe są uważane za bezpieczną formę inwestycji, ale jak każda inwestycja, niosą pewne ryzyko.

Czy warto inwestować w obligacje?

Obligacje charakteryzują się niskim ryzykiem inwestycyjnym, co jest ich główną zaletą. Bezpieczeństwo wynika z faktu, że emitentem jest państwo, a ryzyko niewypłacalności jest minimalne.

Obligacje skarbowe są dostępne już od 100 złotych. To bardzo niska bariera wejścia. Ta niska kwota startowa sprawia, że inwestycja ta jest dostępna praktycznie dla każdego, niezależnie od grubości portfela.

Chociaż zysk z obligacji skarbowych nie jest najwyższy, często przewyższa oprocentowanie oferowane przez tradycyjne lokaty bankowe. Co więcej, stałe oprocentowanie pozwala na łatwe oszacowanie przyszłych zysków.

Inwestowanie w obligacje skarbowe to także brak opłat transakcyjnych i prowizji. Jest to ogromna zaleta, zwłaszcza w porównaniu z innymi instrumentami finansowymi, gdzie dodatkowe koszty mogą znacząco obniżyć zysk.

Co więcej, państwo jako emitent gwarantuje wypłatę odsetek. W przypadku obligacji skarbowych, inwestorzy mogą być więc spokojni o regularne przypływy środków.

Ile można zarobić na obligacjach?

Ok, wiesz już co to są obligacje skarbowe, jakie są ich rodzaje oraz dlaczego warto w nie inwestować. Niemniej jednak napewno pytanie, które Cię nurtuje brzmi: ale ile faktycznie można na tym zarobić?

Zysk z obligacji zależy od ich rodzaju i aktualnego oprocentowania. Oprocentowanie może być stałe, zmienne lub indeksowane inflacją. Warto pamiętać, że obligacje są bezpieczną formą inwestycji, ale zysk nie jest gwarantowany i może być różny w zależności od warunków rynkowych.

Przyjrzyjmy się jednak aktualnym możliwościom.

Przykłady oprocentowania różnych obligacji

1. OTS (3-miesięczne stałoprocentowe): Oprocentowanie 3% rocznie. Przy zakupie za 100 zł, zysk wynosi 75 groszy po 3 miesiącach.
2. ROR (Roczne Referencyjne): Zmiennoprocentowe, początkowo 6,75% rocznie. Odsetki wypłacane miesięcznie.
3. DOR (Dwuletnie Referencyjne): Zmiennoprocentowe, początkowo 6,85% rocznie. Odsetki miesięczne.
4. TOS (Trzyletnie Stałoprocentowe): Stałe oprocentowanie 6,85% rocznie. Odsetki przy wykupie.
5. COI (Czteroletnie Indeksowane): Początkowe oprocentowanie 7,00%, potem 1,00% + inflacja. Odsetki roczne.
6. ROS (Sześcioletnie Rodzinne): Początkowe oprocentowanie 7,20%, potem 1,5% + inflacja. Odsetki roczne.
7. EDO (Dziesięcioletnie Emerytalne): Początkowe oprocentowanie 7,25%, potem 1,25% + inflacja. Odsetki roczne.
8. ROD (Dwunastoletnie Rodzinne): Początkowe oprocentowanie 7,50%, potem 1,75% + inflacja. Odsetki roczne.

Podsumowanie

FAQ