Na łamach naszego portalu opublikowaliśmy już poradniki dot. neo banków takich jak Revolut, Monese oraz Aion Bank. W dzisiejszym artykule omówimy kolejny cyfrowy bank oferujący intuicyjną aplikację oraz kartę debetową. jeśli chcesz się dowiedzieć co to jest N26, jak działa, z jakimi opłatami wiąże się korzystanie z aplikacji oraz wiele więcej, zapraszamy do lektury. Tak więc, zaczynamy!
N26 to tzw. neo bank lub cyfrowy bank założony w 2013 roku przez dwóch Austriaków, Valentina Stalfa i Maximiliana Tayenthala. N26 ma swoją siedzibę w Berlinie i określa siebie jako "pierwszy mobilny bank, który pokochasz".
Z doświadczenia naszej redakcji wynika, że nie jest to wcale przesada. Bank N26 oferuje bowiem wszystkie funkcje banku fizycznego oraz kilka bardzo fajnych dodatków w aplikacji. Największą zaletą N26 jest fakt, że możesz wykonywać absolutnie wszystkie operacje z dowolnego miejsca na świecie. Wystarczy, że posiadasz dostęp do Internetu.
Ponieważ N26 nie posiada fizycznych oddziałów, zapewnia tanią (darmową w podstawowym planie) ofertę bankowości.
Założyciele N26 postanowili stworzyć platformę bankową, która byłaby bardzo prosta w użyciu i przystępna cenowo dla klientów. Podczas gdy większość banków generuje wystarczające przychody dzięki opłatom za bankowość detaliczną i karom za przekroczenie salda, N26 dąży do wyeliminowania takich kosztów. Platforma koncentruje się na dostarczaniu najczęściej używanych usług bankowych, a nie na ich pełnym zakresie. Oznacza to, że z N26 nie zaciągniesz kredytu, ani się nie ubezpieczysz. N26 jest skierowany do młodszych osób, które są obeznane z technologią i mają skromne potrzeby, jeśli chodzi o usługi bankowości.
Zasadniczo N26 to bank w Twoim smartfonie, do którego dołączona jest karta debetowa MasterCard wspierana przez Apple i Google Pay. Jest to bank internetowy, który nie posiada żadnych oddziałów, jednak posiada licencje bankowe w UE i USA.
N26 oferuje wszystkie funkcje typowe dla tradycyjnego banku oraz kilka miłych dodatków, takich jak powiadomienia push podczas dokonywania transakcji, analiza wydatków, wirtualne subkonta, płatności transgraniczne (poprzez TransferWise), opcje ubezpieczeniowe i dodatkowe funkcje bezpieczeństwa.
Korzystając z N26 można oczywiście wykonywać zwykłe czynności, które wykonuje się w tradycyjnym banku. Z poziomu aplikacji możesz np. zablokować swoją kartę, dokonywać płatności itd.
N26 to cyfrowy bank, który oferuje podstawowe funkcje banków tradycyjnych. Oprócz tego istnieje jednak wiele możliwości, których na próżno szukać w klasycznych instytucjach finansowych. Co w takim razie oferuje N26? Już wyjaśniamy:
N26 jest stworzone przede wszystkim dla młodego pokolenia, które dopiero wkracza w świat finansów i nie posiada dużego majątku. W przypadku, gdy nie masz kredytu hipotecznego lub innych poważnych długów, konto bankowe N26 daje Ci praktyczne funkcje przy prawie zerowym ryzyku.
Opłaty pobierane przez N26 są praktycznie zerowe. Nawet jeśli wypłacasz gotówkę za granicą, od transakcji pobierana jest minimalna opłata w wysokości 1,7%. Największą zaletą N26 jest brak prowizji i nieuczciwych praktyk, a także wbudowane statystyki, które znacznie ułatwiają planowanie budżetu.
Innym sposobem korzystania z usług oferowanych przez N26 jest traktowanie go jako dodatku do tradycyjnego konta bankowego. Jeśli potrzebujesz śledzić swoje osobiste wydatki lub masz dość wszystkich opłat towarzyszących tradycyjnym bankom, N26 jest dla Ciebie idealnym rozwiązaniem. Możesz np. ustawić automatyczną miesięczną płatność z głównego konta bankowego na konto N26.
N26 może nie być stworzone dla ludzi nie zaawansowanych technologicznie. Warto się jednak przełamać. Aplikacja jest tak intuicyjna, że poradzi sobie z nią nawet kompletny nowicjusz. Nie nadaje się jednak dla osób, które nie mają zaufania do banków bez fizycznego oddziału.
Standardowe konto N26 | Konto N26 You | Konto N26 Metal |
€ 0,00 / miesiąc | € 9,90 / miesiąc | € 16,90 / miesiąc |
Przezroczysta karta debetowa | Kolorowa karta debetowa | 18-gramowa metalowa karta |
Do 3 bezpłatnych wypłat z bankomatów w strefie Euro | Do 5 bezpłatnych wypłat z bankomatów w strefie Euro | Do 8 bezpłatnych wypłat z bankomatów w strefie Euro |
- | Nieograniczona ilość darmowych wypłat | Nieograniczona ilość darmowych wypłat |
- | Ubezpieczenie podróżne obejmujące: Leczenie + Podróż + Lot + Bagaż | Ubezpieczenie podróżne obejmujące: Leczenie + Podróż + Lot + Bagaż |
- | Ubezpieczenie lifestylowe obejmujące: Transport + Sporty Zimowe | Ubezpieczenie Lifestyle Obejmujące: Transport + Sporty Zimowe + Wynajem samochodu + Smartfon |
Do 2 subkont | Do 10 subkont | Do 10 subkont |
- | Współdzielone subkonta | Współdzielone subkonta |
- | Ekskluzywne oferty partnerów | Ekskluzywne oferty partnerów |
Wsparcie Chatbota | Wsparcie Chatbota | Wsparcie Chatbota |
Livechat w aplikacji | Livechat w aplikacji | Livechat w aplikacji |
Otwarcie konta w banku N26 przebiega mniej więcej tak samo jak w innych bankach. Różnicą jest to, że cały proces odbywa się online. Aby założyć konto w N26 wykonaj poniższe kroki:
Aby otworzyć konto w N26 musisz najpierw pobrać aplikację. Jest ona dostępna zarówno w wersji przeglądarkowej jak i na urządzenia mobilne (iOS i Android). Następnie kliknij przycisk "Open Bank Account".
Podczas rejestracji w N26 będziesz musiał podać swoje dane osobowe. Informacje, których wymaga N26 to:
Po podaniu podstawowych informacji, będziesz musiał przejść przez kontrolę pod kątem przeciwdziałania praniu brudnych pieniędzy (AML). W tym celu musisz podać również:
Kiedy już podasz wszystkie te informacje, będziesz musiał zgodzić się na regulamin i warunki użytkownia. Kolejnym krokiem jest potwierdzenie adresu e-mail i wybranie jednego z trzech planów, które oferuje N26.
Następnym krokiem jest zweryfikowanie konta. Aby to zrobić, musisz przesłać do N26 selfie i zdjęcie dokumentu. Weryfikacja odbywa się w samej aplikacji i trwa około 30 sekund.
Po wykonaniu pierwszego i drugiego kroku, należy sparować smartfon z utworzonym kontem bankowym N26. Ważne jest, aby upewnić się, że numer telefonu, który wprowadziłeś w początkowym kroku jest poprawny, ponieważ otrzymasz na niego 4-cyfrowy kod weryfikacyjny. Numer można zmienić później, ale jeśli na tym etapie podałeś zły numer, nie będziesz miał możliwości potwierdzenia swojego konta.
I to by było na tyle. Po założeniu konta pozostaje Ci tylko zamówić kartę N26 i poczekać na jej dostawę.
Usługa N26 jest obecnie dostępna dla obywateli następujących krajów Unii Europejskiej:
Austria, Belgia, Dania, Estonia, Finlandia, Francja (niedostępna dla mieszkańców DOM/TOM), Niemcy, Grecja, Islandia, Irlandia, Włochy, Liechtenstein, Luksemburg, Holandia, Norwegia, Polska, Portugalia, Słowacja, Słowenia, Hiszpania, Szwecja, Szwajcaria i USA.
N26 zawiesiła swoją działalność w Wielkiej Brytanii w dniu 15 kwietnia 2020 roku.
Ponieważ N26 jest regulowanym bankiem, posiada niezbędne zabezpieczenia. N26 wykorzystuje szereg środków operacyjnych i technicznych, aby zapewnić Ci dodatkową kontrolę i bezpieczeństwo. Wśród nich znajdują się:
Aplikacja mobilna banku N26 oferuje pełną kontrolę nad kontem, co pozwala na ustawianie i zmianę limitów dziennych, resetowanie kodu PIN oraz włączanie i wyłączanie płatności zagranicznych lub internetowych. Możesz również spersonalizować swoją kartę zgodnie z własnymi preferencjami.
Aplikacja oferuje opcje logowania za pomocą odcisku palca i FaceID, dzięki czemu nie musisz wpisywać hasła za każdym razem gdy chcesz wejść do aplikacji.
Ponadto użytkownik otrzymuje natychmiastowe powiadomienia o wszystkich działaniach wykonywanych na koncie N26. Nawet jeżeli ktoś ukradnie Twoją kartę, od razu będziesz wiedział, że złodziej próbuje z niej skorzystać.
Bank N26 jest regulowany przez niemieckie organy finansowe i autoryzowany przez Europejski Bank Centralny. Posiada wszystkie standardy bezpieczeństwa i kompetencje wymagane przez regulatorów. Co więcej, każdy depozyt do kwoty 100 000 € jest gwarantowany w ramach niemieckiego systemu ochrony depozytów.
N26 obsługuje ponad 5 milionów użytkowników. Ogólnie rzecz biorąc, bank ten posiada solidną reputację i zaufanie klientów.
W przypadku zakupów online, korzystasz z Mastercard Secure Code, który umożliwia uwierzytelnianie dwuczynnikowe. Co więcej, karta ta obsługuje płatności online 3D Secure.
ZALETY | WADY |
Możliwość otwarcia konta bankowego przez Internet, bez względu na to, w jakim miejscu na świecie się znajdujesz | Wpłacanie gotówki może być kosztowne. N26 pozwala wypłacać gotówkę za darmo, ale wpłata gotówki kosztuje 1,5%. |
Brak konieczności przedstawiania zaświadczeń o dochodach | Możliwość przechowywania tylko jednej waluty |
Zwolnienie z opłat za otwarcie konta | Obsługa czatu może być czasami opieszała |
Możliwość otworzenia konta bez opłat za jego prowadzenie | W przypadku paszportów i kart pobytu z niektórych krajów, nie jest dozwolona wideo weryfikacja. W tych przypadkach klient musi wydrukować dokument weryfikacyjny i udać się do najbliższego urzędu pocztowego ze swoim dowodem tożsamości. |
Integracja z TransferWise w celu przesyłania pieniędzy po przystępnych i konkurencyjnych stawkach | Brak fizycznych oddziałów |
Otrzymywanie natychmiastowych powiadomień o transakcjach dokonanych w aplikacji | Brak zleceń stałych |
Darmowa karta debetowa MasterCard | Brak możliwości korzystania z debetu |
Możliwość dokonania do pięciu wypłat miesięcznie na bezpłatnym koncie | Obsługa klienta nie jest dostępna 24×7 |
Kontrola bezpieczeństwa aplikacji, umożliwiająca: zablokowanie karty, ograniczenie korzystania z karty za granicą, ograniczanie wydatków, podwójną weryfikację transakcji dokonywanych przez Internet, dzięki MasterCard Secure Code. | N26 nie oferuje wszystkich rodzajów usług finansowych |
Wskazuje najbliższe bankomaty w okolicy | Nie oferuje opcji inwestycyjnych, tak jak np. Revolut |
Jest to bezpieczna i pewna aplikacja, spełniająca wymagania niemieckich i europejskich regulacji bankowych. |
Bank N26 jest ciekawym rozwiązaniem, które daje dostęp do sporej ilości usług bankowych po niskich kosztach. Platforma została stworzona głównie dla młodego pokolenia, które nie potrzebuje pełnej oferty bankowej. Firma nie powstała po to, by wyłudzać od klientów prowizje, tak jak inne tradycyjne banki. Karta debetowa N26 jest bezpośrednio połączona z kontem klienta i smartfonem, co sprawia, że korzystanie z niej jest banalnie proste. I chociaż jest to świetna, regulowana platforma bankowa, zalecamy aby nie trzymać na niej wszystkich oszczędności. Pomoże ci to uniknąć kłopotów w przypadku zamrożenia konta. Podstawowe konto w N26 jest zupełnie darmowe. Dlaczego więc nie spróbować?