Na początku sierpnia 2021r. na polskim rynku finansowym zadebiutował nowy i nowoczesny gracz, licencjonowany na terenie Unii Europejskiej - Aion Bank. Instytucja powstała w Belgii, a jej twórcą jest Wojciech Sobieraj – założyciel, wieloletni szef i twórca sukcesu Alior Banku.
Krajowym szefem Aion Banku na Polskę został Karol Sadaj - do niedawna związany z fintechem Revolut. Warto też wspomnieć, że główna siedziba banku mieści się w Belgii, ale specjaliści banku (bazującego na sztucznej inteligencji) od IT pracują w Polsce.
Konta na naszym rynku bankowym mają polskie numery IBAN (a więc bez problemu może być na nie przelewana nasza wypłata bez dodatkowych kosztów dla pracodawcy) i ich użytkownicy podlegają pod polskie prawo. Zaś bezpieczeństwo depozytów do równowartości 100 000 EUR gwarantuje belgijski fundusz gwarancyjny Fonds de Garantie pour les services publics / Het Garantiefonds. W Belgii Aion Bank również podlega pod nadzór bankowy. Dla polskich klientów zarówno strona banku, jak i aplikacja mobilna, infolinia oraz czat z konsultantami są dostępne w języku polskim.
Aion Bank Polska jest w pełni cyfrową instytucją finansową. Nie ma zatem stacjonarnych oddziałów, w których można by dokonać wpłat i wypłat gotówki. Konto – jak w wielu fintechach – zakłada się tu w aplikacji mobilnej, a wszystkie operacje oraz kontakt z bankiem (infolinia i czat) również odbywają się tylko i wyłącznie poprzez aplikację na smartfonie lub tablecie. Dlatego niezbędne jest posiadanie odpowiedniego sprzętu spełniającego wymagania techniczne aplikacji banku.
Usługi oferowane są w modelu subskrypcyjnym (podobnie jak w Netflix, Spotify czy inne tego typu serwisy streamingowe). Wykupując miesięczny abonamet, klient nie ponosi żadnych innych kosztów pojedynczych operacji. Aion proponuje na polskim rynku rachunki osobiste w trzech wariantach taryfowych do wyboru. Klienci mogą zdecydować się na darmowe konto Light oraz dwa płatne: Smart oraz All-Inclusive.
Zasady prowadzenia rachunku są jasne i przejrzyste, bez różnorakich prowizji, warunków i ograniczeń: w zależności od pakietu w ramach jednej, stałej miesięcznej opłaty możemy korzystać bez limitu z wszystkich usług zawartych w wybranej opcji konta.
Aion Bank oferuje klientom (na razie tylko detalicznym) szeroką gamę produktów i usług finansowych. Wśród nich znajdują się m.in.
Klient otrzymuje tutaj bezwarunkowo darmową codzienną bankowość, czyli:
Ponadto w planie LIGHT mamy możliwość założenia darmowego konta oszczędnościowego bez limitów i żadnych ukrytych opłat z atrakcyjnym oprocentowaniem 1% dla rachunków w PLN i 0,5% dla środków w EUR.
W tym pakiecie całkiem bezpłatnie klient otrzymuje:
Bezpłatne konto oszczędnościowe bez limitu środków dla Planu SMART jest oprocentowane w skali roku 1.25% na rachunkach w PLN oraz 0.75% na rachunkach w EUR.
W Planie SMART klient otrzymuje dodatkowo dostęp do platformy Globalne inwestycje (powstałej na bazie ETFmatic, którego Aion Bank przejął jakiś czas temu), czyli platformy do łatwego, szybkiego i darmowego inwestowania na globalnych rynkach Europy, Azji i USA w kluczowe sektory światowej gospodarki. Uzyskuje się w ten sposób dostęp do trzech portfeli inwestycyjnych: Tarcza inflacyjna, Globalne Inwestycje i Nowa rzeczywistość. Inwestować można już od 20 EUR, a za pomocą krótkiego kwestionariusza w aplikacji bank pomoże określić nam indywidualny poziom ryzyka inwestycyjnego i dobrać właściwy profil inwestora (który w każdej chwili można zmienić w aplikacji). Aion deklaruje, że w jedną opłatę miesięczną są już wliczone wszystkie koszty zarządzania portfelem, zakupu czy sprzedaży danego planu inwestycyjnego, opartego na najtańszych na rynku ETFach.
W tym pakiecie lada moment ma być również dostępny bez dodatkowych opłat tzw. Monitoring wycieku danych w sieci, czyli całodobowy monitoring internetu, który zaalarmuje nas w razie wycieku haseł, adresów czy innych danych dokumentów lub kart w sieci.
W tym planie za niecałe 50 zł otrzymamy bez żadnych dodatkowych kosztów dostęp do absolutnie wszystkich funkcji oferowanych przez Aion Bank.
W pakiecie mamy zatem opcje opisane już wcześniej:
oraz
Poza tym w pakiecie ALL-INCLUSIVE klient uzyskuje bezpłatny dostęp do MoneyMax™, czyli zestawu narzędzi pozwalających na dodatkowe zaoszczędzenie pieniędzy w codziennych wydatkach. Są to:
Jeżeli któregoś z produktów nie ma w wybranym przez nas pakiecie, to żaden problem, gdyż dostęp do dodatkowych usług w Aionie można sobie dokupić.
I tak np. posiadacze Planu LIGHT za przelew natychmiastowy zapłacą 4,99 zł (za każdy z nich), za monitoring wycieku danych w sieci – 9,99 zł miesięcznie, a za korzystanie z platformy inwestycyjnej banku - 19,99 zł miesięcznie.
Aktywacja MoneyMax (w ograniczonym zakresie, bo tylko Aion Ubezpieczenia Samochodowe i Aion Rachunki!) dla posiadaczy Planów LIGHT oraz SMART to koszt 19,99 zł. Jedyną funkcjonalnością niedostępną aktualnie dla pakietów tańszych od All-Inclusive jest Aion Zakupy Online.
Uwaga!
Aby otworzyć konto w polskim Aion Banku potrzebny jest smartfon oraz polski dowód osobisty lub polski paszport (przy wybraniu opcji paszportu należy posiadać telefon wyposażony w technologię NFC).
Cały proces zajmuje ok. 10 minut i odbywa się zdalnie, bez konieczności podpisywania jakichkolwiek papierowych dokumentów.
Aion Bank to ciekawa alternatywa dla aplikacji bankowych takich jak Monese czy Revolut. Produkt jest opakowany w bardzo intuicyjną i przyjemną w użyciu aplikację. Co więcej, jest to polski, licencjonowany produkt stworzony przez Wojciecha Sobieraja - dobrze znaną postać w branży finansowej, która osiągnęła już na tym polu sukcesy. W ofercie Aion Banku znajdziesz darmowe konto, które pozwoli Ci przetestować możliwości aplikacji. Dlaczego więc nie spróbować?
