N26

 Recenzja banku N26 

N26 to cyfrowy bank założony przez Valentina Stalfa i Maximiliana Tayenthala w Niemczech, który obecnie działa w strefie euro i planuje ekspansję na Stany Zjednoczone.

Ten bank znacząco ułatwia życie i eliminuje klasyczne, nieefektywne, powolne oraz drogie problemy tego sektora.  Uruchomiony został w Niemczech i Austrii w styczniu 2015 r., a w chwili obecnej ma ponad 2 miliony klientów, nadzoruje 1,5 miliarda transakcji każdego miesiąca i pozyskuje 212,8 miliona dolarów finansowania – bez posiadania jakiegokolwiek oddziału! 

Głównym motorem napędowym N26 jest frustracja która wynikała z powodu braku przejrzystości, innowacji cyfrowych oraz spersonalizowanych usług i ofert w tradycyjnych bankach.  Twórcy projektu wierzyli w handel elektroniczny i rozrywkę oraz  prosty dostęp do środków przy pomocy urządzeń mobilnych. Założyciele N26 uważają, że ludzie w każdym wieku są gotowi na cyfrową prostotę i zapewnianie płynności kapitału – w szczególności przy użyciu bankowości osobistej.

Strategia N26 polega na połączeniu całej złożoności życia finansowego jednostki – z kontami i kartami wielu firm – w jedną, stosunkowo prostą platformę usług finansowych. W praktyce oznacza to, że wszystkie nasze rachunki bankowe, usługi, konta bankowe znajdują się w jednym i przejrzystym miejscu.  

N26 został szczególnie dobrze przyjęty przez podróżników i cyfrowych nomadów ze względu na szeroką gamę funkcji przyjaznych dla zwiedzających. Popularnością cieszą się w tym wypadku  bezpłatne przeliczanie walut obsługiwane przez TransferWise i bezpłatne wypłaty z bankomatów na całym świecie.

N26 wprowadził bankowość osobistą do współczesnego świata. Zasadniczo N26 to konto bankowe dla twojego telefonu które działa dodatkowo jako: 

• kredytodawca, 
• portfel inwestycyjny, 
• plan oszczędnościowy, 
• broker ubezpieczeniowy i wiele innych. 

Jak działa N26?

Dzięki transparentnej strukturze organizacyjnej i modelowi biznesowemu jedynie w wersji online, N26 jest w stanie utrzymać koszty operacyjne na bardzo niskim poziomie i przenieść te oszczędności na swoich klientów. Bank nawiązał współpracę z niektórymi z najbardziej renomowanych firm w sektorze finansowym, co doprowadziło do kolejnych ciekawych korzyści dla swoich klientów.

W przypadku wymiany walut N26 nawiązał współpracę  z Wise (dawniej TransferWise). Ponadto współpraca została zawarta z  Auxmoney – w zakresie kredytu oraz  z Allianz i Clark – w zakresie ubezpieczenia.

Skutkiem tego jest fakt, że dzięki jednej platformie otrzymujesz większość funkcji zwykłego konta bankowego, w tym międzynarodową kartę debetową z bezpłatnymi wypłatami z bankomatów.

Jakie funkcje oferuje N26? 

N26 umożliwia przelewy w 19 walutach bezpośrednio przez swoją aplikację. Nawiązanie współpracy z Wise w zakresie przelewów walutowych doprowadziło do możliwości wykonywania transakcji po średnich kursach rynkowych. Ponadto N26 gwarantuje:

• Darmowe wypłaty z bankomatów do pięciu razy w miesiącu. 
• Twoja karta N26 Mastercard umożliwia wypłatę euro z dowolnego bankomatu na całym świecie.
• Darmowe płatności międzynarodowe bez konieczności powiadamiania banku – wszystko można zrobić za naciśnięciem jednego przycisku.
• płatności zbliżeniowe, co oznacza, że ​​nie musisz fizycznie przesuwać karty. 
• Można zapisać szczegóły płatności w aplikacji i dokonywać płatności bez posiadania karty. 
• Możliwość połączenia swojego tradycyjnego konta bankowego z N26. 

Jak się zarejestrować w banku N26?

Rejestracja w N26 jest bardzo łatwa. Warto przed rozpoczęciem procesu sprawdzić aktualne oferty promocyjne z tego banku, gdyż niektóre oferty mają charakter tymczasowy. Sam proces jest do wykonania w ciągu kilku minut i w skrócie wymaga pobrania aplikacji, zaakceptowania regulaminu i zamówienia karty. Istnieją dodatkowe wymogi formalno – prawne, które należy spełnić aby móc zarejestrować konto. Każdy nowy klient musi: 

• być mieszkańcem kraju, który akceptuje płatności N26,
• mieć ukończone 18 lat,
• posiadać kompatybilny smartfon,
• posiadać obsługiwany identyfikator,
• być w stanie zweryfikować się w jednym z obsługiwanych języków.

Proces rejestracji 

Po potwierdzeniu adresu e-mail, danych osobowych i adresu wybierz żądany typ konta N26. Następnie zostaniesz poproszony o udowodnienie swojej tożsamości i połączenie smartfona z kontem. Możesz doładować swoje nowe konto N26 za pomocą przelewu bankowego. Kartę N26 MasterCard otrzymasz pocztą w ciągu kilku dni.

Jakie rachunki oferuje N26? 

Każdy bank stara dostosować swoją ofertę do wymagań klientów. W związku z tym, że sektor finansowy jest elastyczny, a potrzeby ludzi odmienne – powstało kilka wariantów oferowanych usług. 

N26 Rachunek bieżący Basic (rachunek czekowy) – Podstawowy rachunek bieżący to główny rachunek, z którego korzysta wielu klientów. Jest darmowy.  W ramach posiadanego konta każdy klient otrzymuje standardową kartę Mastercard, a ponadto: 

• Smart Insights – spersonalizowane aktualizacje, raporty wydatków, konfigurowalne tagi. 
•  Bezpłatny przelew walutowy za pośrednictwem Transferwise
• Limit w koncie – czyli funkcję debetu. 
• Gotówka 26 (Ta funkcja jest dostępna tylko w Niemczech). Funkcja polega na tym, że za każdym razem, gdy kupujesz coś od jednego z ponad 7 000 partnerów detalicznych N26 w całych Niemczech (np. Sklepy spożywcze, drogerie i inne miejsca o dużym natężeniu ruchu), możesz wybrać opcję wypłaty lub wpłaty gotówki z aplikacji. Następnie Wygenerowany dla Ciebie kod kreskowy jest skanowany przez kasjera w sklepie.Po zeskanowaniu kodu – kasjer wypłaca gotówkę jak bankomat.
• Invest26 – Innvest26 to  produkt w którym możesz inwestować pieniądze w fundusz inwestycyjny bezpośrednio w aplikacji N26. Korzystając z N26 Invest, możesz wybrać jeden z 3 portfeli, z których każdy składa się z 5 funduszy. W tym przypadku współpracują z partnerem vaamo. Pieniądze z rachunku inwestycyjnego można wypłacić w dowolnym momencie. Korzystanie z tej funkcji jest odpłatne, a roczna opłata w wysokości 0,99% od zainwestowanej kwoty jest pobierana bezpośrednio z sekcji N26 Invest.
• N26 Money Beam – Dzięki partnerstwu z MoneyBeam możliwe jest wysyłanie pieniędzy do kontaktów z twojej książki telefonicznej bez znajomości danych ich konta bankowego. Jeśli odbiorcy środków mają konto bankowe N26, to środki zostaną zaksięgowane natychmiast.  
• Kredyt N26 – To kredyt konsumencki, w którym pożyczkę dostaniesz w pięć minut. Ta funkcja jest dostępna tylko w Niemczech i działa dla linii kredytowych od 1000 do 25 000 EUR przez okres do pięciu lat – stopy procentowe wahają się od 2,99% do 8,00% rocznie.
• Oszczędności N26 – Konto oszczędnościowe do którego mamy bezpośredni dostęp mobilny w aplikacji N26.

N26 Black Account Premium – To  konto premium N26, za które musisz płacić 5,90 € miesięcznie aby móc z niego korzystać. Poza wszystkimi funkcjami wymienionymi powyżej, rachunek premium gwarantuje: 

• Darmowe wypłaty z bankomatów na całym świecie (zero opłat w obcej walucie).
• Imponująca polisa ubezpieczeniowa, która obejmuje następujące elementy:

• A. Wydatki medyczne do nieograniczonej kwoty w przypadku nagłego wypadku medycznego podczas pobytu za granicą.
• B. Wydatki poniesione z powodu opóźnienia lotu wynoszącego 4 godziny lub dłużej.
• C. Koszty, które poniesiesz, jeśli Twój bagaż spóźni się więcej niż 6 godzin.
• D. Zwrot kosztów za skradziony telefon komórkowy zakupiony wraz z kontem N26 BLACK.
• E. Zwrot za skradzioną gotówkę, jeśli zostaniesz napadnięty.
• F. Rozszerzoną gwarancję do jednego dodatkowego roku na przedmioty zakupione bezpośrednio przy użyciu karty.
• G. Ubezpieczenie od kosztów rezygnacji z podróży..

N26 METAL – Jest to konto ultra-premium, na którym każdy użytkownik otrzymuje dedykowaną osobę do obsługi klienta. Mają również ofertę partnerską dotyczącą specjalnych rabatów w firmach takich jak: 

• WeWork, 
• Hotels.com, 
• IHG, 
• Outfittery i nie tylko.

Poza tym jest to pierwsza w Europie metalowa karta obsługująca płatności zbliżeniowe. Jest to karta kredytowa z obsługą NFC. Skrót niniejszej nazwy oznacza “Near Field Communication”. Jest to rodzaj technologii, która pozwala na umieszczenie karty nad terminalem i dokonanie płatności bez przesuwania palcem. Celem dostosowania się się do tej technologii, wewnętrzny rdzeń karty został zmieniony na wolframowy, co radykalnie zwiększyło wagę karty. 

Oprócz dedykowanych funkcji dla konkretnych kart płatniczych bank N46 oferuje ciekawe funkcje, które eliminują wiele problemów bankowości klasycznej. Przykładowe rozwiązania problemów to: 

• Powiadomienia o transakcjach w czasie rzeczywistym – za każdym razem, gdy pieniądze wpłyną lub wypłyną z twojego konta, niezależnie od tego, czy jest to zainicjowany przelew, czy wcześniej autoryzowana płatność, otrzymasz powiadomienie.
• Kategorie transakcji – każda transakcja ma przypisaną kategorię, taką jak:
  – Bary i restauracje,
  –  Podróże i wakacje,
  – rachunki i opłaty itd. Rozwiązanie ma pomóc śledzić swoje wydatki. 
• Reset PIN – zresetowanie kodu PIN w dowolnym momencie jest tak proste, jak zalogowanie się do aplikacji i jej zmiana. Nie trzeba dzwonić pod jakikolwiek numer, rozmawiać z konsultantem i podawać szczegółowych informacji.  
• Blokowanie karty. Podobnie jak zresetowanie kodu PIN, zablokowanie karty w celu uniemożliwienia jej używania przez pewien czas jest tak proste, jak zalogowanie się i naciśnięcie przycisku. Odblokowanie karty również polega na wykonaniu jednej operacji. 
• Płatności za granicą, płatności online i wypłaty gotówki. Co ciekawe – na platformie N26 ze względów bezpieczeństwa możesz włączać i wyłączać tę funkcję w dowolnym momencie. 
• Limity wydatków i wypłat. 
• Możliwość wysłania środków przy pomocy głosu. Przelew środków odbywa się przy pomocy Siri. 
• Program N26 Bug Bounty – Program N26 Bug Bounty oferuje nagrody pieniężne dla osób, które znajdują “luki” w systemie płatności. Nagrody mają  zachęcić analityków bezpieczeństwa do informowania firmy o błędach lub lukach, co pozwoli zwiększyć bezpieczeństwo projektu. 

Jak N26 zarabia pieniądze?

N26 nie posiada żadnej fizycznej gałęzi, co znacznie obniża  koszty operacyjne firmy. Oto kilka sposobów zarabiania pieniędzy przez N26:

• Opłata abonamentowa z konta N26 Black and Metal.
• Wypłata obcej waluty (dowolnej waluty oprócz euro) na całym świecie: 1,7% opłaty dla zwykłych użytkowników N26.
• Za każdym razem, gdy klienci używają swojej karty aby za coś zapłacić, MasterCard otrzymuje część transakcji, ponieważ zarządza siecią płatności. Następnie MasterCard zwraca część tej kwoty bankowi, który wydał kartę. 
• Odsetki w rachunku bieżącym.
• Udział odsetkowy z tytułu inwestycji, oszczędności, kredytu i ubezpieczenia.

Jak bezpieczny jest N26?

N26 jest bankiem regulowanym w Niemczech. Twórcy platformy wykorzystują różnorodne środki operacyjne i techniczne, aby zapewnić  dodatkową kontrolę i bezpieczeństwo na rzecz swoich klientów. 

Bezpieczeństwo aplikacji – Aplikacja N26 lub Android lub Apple zapewnia pełną kontrolę nad kontem, umożliwiając ustawianie i zmianę dziennych limitów, resetowanie kodu PIN, blokowanie karty w przypadku jej kradzieży lub zgubienia (bez dzwonienia do banku) oraz włączanie i wyłączanie płatności zagranicznych lub online. Możesz nawet dostosować uprawnienia karty zgodnie ze swoimi potrzebami. Mastercard SecureCode zapewnia dodatkową warstwę bezpieczeństwa w celu zapobiegania oszustwom.

Logowanie odciskiem palca -Możesz zalogować się za pomocą odcisku palca, zamiast wpisywać hasło za każdym razem, jako dodatkowa funkcja bezpieczeństwa.

Czas informacji – otrzymasz natychmiastowe powiadomienia o wszystkich czynnościach, które wykonujesz na swoim koncie N26. Dzięki temu możesz mieć pewność, że konto jest w pełni bezpieczne, a Twoje transakcje są bezpieczne.

N26 Opłaty

Otwarcie standardowego konta N26 jest bezpłatne. Zapewnia ono dostęp do przeglądu konta za pośrednictwem aplikacji mobilnej i internetowej N26. 

Bank posiada trzy różne warianty. Warto wybrać ten, który jest dla nas najbardziej praktyczny. 

Trzy oferowane przez nich plany to:

1. N26 (BEZPŁATNY)
2. N26 You (9,90 € miesięcznie) – w ramach niego dostajemy 

• Darmowe płatności kartą w dowolnej walucie
• Darmowe wypłaty z bankomatów na całym świecie

3. N26 Metal (16,90 € miesięcznie). W ramach niego otrzymujemy: 

• Darmowe płatności kartą w dowolnej walucie.
• Darmowe wypłaty z bankomatów na całym świecie.
• Członkostwo w LoungeKey.
• Ubezpieczenie podróżne i ochrona zakupów.
• Dedykowaną obsługa klienta.
• Ekskluzywne oferty partnerów.

Wszystkie płatności bezgotówkowe kartą Mastercard we wszystkich walutach na całym świecie są bezpłatne.

Jakie są wady i zalety konta N46? 

Jak każdy system płatności, tak i N46 posiada swoje wady i zalety. Analizując opinie użytkowników stwierdzić można, że jego korzyści przedstawiają się następujące:

• Bankowość wspomagana przez użytkowników dla globalnej gospodarki (Europa, USA)
• Aplikacja mobilna
• Darmowe konto, karta i bardzo niskie opłaty
• Darmowe wypłaty z bankomatów (3 miesięcznie na całym świecie)
• Niedrogi kantor wymiany walut.

Jeżeli mówimy o wadach, to wskazać należy, że: 

• Całodobowa pomoc telefoniczna jest niedostępna.
• Konto jest ograniczone do Europy i Stanów Zjednoczonych.
• Pojawiają się problemy z ponowną weryfikacją.